Какие бывают виды банковских карт

Сложно найти человека, который бы не пользовался хотя бы одной банковской картой от Деньги, и многих других. Однако сейчас бывают разные виды банковских карт, каждый из них предназначен для выполнения определённых задач. Различающиеся по типу средств, по платёжной системе, по территории действия и по другим параметрам — правильно подобранные карточки помогают каждому человеку удовлетворять множество его потребностей.

В этой статье мы рассмотрим, какие есть банковские карты и каковы их основные характеристики, преимущества и отличия. Понимание особенностей поможет сделать рациональный выбор и пользоваться банковскими услугами максимально эффективно.

Дебетовые

Дебетовая – так называется обычная банковская карта, которая позволяет владельцу оплачивать покупки и снимать наличные, используя средства на его банковском счёте. Преимуществом является возможность ведения бюджета и управления своими финансами, так как траты ограничиваются имеющимися на счёте средствами.

Дебетовая карта может быть использована для онлайн-покупок, для оплаты в магазинах, для совершения переводов и для решения других задач. Взяв её с собой, можно в любой момент снять необходимую сумму своих средств через банкомат.

Для кого-то недостатком станет невозможность взять дополнительные средства в кредит в случае непредвиденных расходов. Для таких задач была введена следующая категория.

Кредитные

Кредитная карта позволяет владельцу совершать покупки на сумму, которой в данной момент нет на его счёте, чтобы через несколько месяцев вернуть её с процентами. Главное преимущество кредитки – возможность временного пользования деньгами, находящимися в пределах установленного лимита.

Кредитные карты также позволяют снимать деньги в банкоматах, хотя за обналичивание банк возьмёт комиссию. Для держателей многие банки предлагают повышенную программу лояльности, кэшбек за покупки и другие вознаграждения.

За удобство пользования кредитом приходится платить проценты, которые будут начисляться, пока баланс не станет положительным. Даже если у банка есть льготный беспроцентный период, каждый месяц необходимо вносить минимальный платёж. Поэтому кредитка требует ответственного подхода к управлению своими деньгами.

Овердрафтные

Карты с овердрафтом предоставляют возможность снимать наличные или оплачивать покупки в пределах определённого лимита, превышающего баланс на счёте. Это нечто среднее между дебетовой и кредитной картами – обычно держатель пользуется своими средствами, но у него есть возможность уйти в «минус», взяв небольшой кредит у банка.

Овердрафт предоставляется банком как способ дополнительной гибкости для своих клиентов. Лимит кредита известен заранее – например, 50% от средних ежемесячных зачислений. Услуга может быть полезна в случае нехватки денег перед получением заработной платы или для покрытия непредвиденных расходов. Но использование овердрафта в качестве постоянного источника финансирования может привести к переплатам по процентам – ставка здесь выше, чем по кредитке.

Предоплаченные

Предоплаченная карта, в отличие от всех остальных типов, не имеет конкретного владельца. Эта разновидность банковских карт работает на предъявителя – каждый день ей могут пользоваться разные люди. Но есть ряд ограничений.

Банк устанавливает максимальную сумму, выше которой пополнить счёт не получится. У такой банковской карты возможность офердрафта не предусмотрена. Зато её можно отдать ребёнку или сотруднику, чтобы не переживать за несогласованные траты.

Предоплаченная карточка будет действовать только в определённых местах – это будет зависеть от банка и программы, по которой производится выпуск. Чаще всего, ей можно расплачиваться в любых оффлайн-магазинах, но нельзя платить онлайн или совершать переводы. Также бывают серии, которые работают в узком перечне организаций. Например, топливные карты для АЗС, которые выдаются водителям.

Для зарплаты

Зарплатная карта – это дебетовая карта, на которую работодатель перечисляет заработную плату своему сотруднику. Часто её выдают на работе, поэтому специально заниматься оформлением не нужно.

Банки предлагают своим зарплатным клиентам льготы, поэтому такая карта будет выгоднее, чем «пластик» начального уровня. Это бесплатное обслуживание, повышенный процент по вкладам, сниженная ставка по кредиту и ипотеке, кэшбек за покупки или другие привилегии.

Для студентов и молодёжи

Банки часто предлагают специальные молодёжные карты для подростков (например, в возрасте 14 до 21 года). Эта линейка имеет ряд преимуществ, например отсутствие ежемесячного платежа за пользование, повышенный кэшбек в выделенных категориях (кинотеатры, рестораны) и т.д. Также в категорию молодёжных относятся стипендиальные карты, которые выдаются в университетах для ежемесячного перечисления стипендии.

Локальные

Бывают платёжные системы банковские карт, которые выпускаются для использования в конкретной стране. В России существуют банковские карты национальной системы МИР. Она была разработана с целью уменьшения зависимости от международных систем Visa и Mastercard. В последнее время для получения государственных пособий и субсидий, стипендий и зарплат в большинстве компаний обязательно иметь именно МИР.

«Пластик» данной платёжной системы принимается на территории России и в некоторых странах ближнего зарубежья. С его помощью можно оплачивать покупки, снимать наличные, выполнять платежи через интернет, вносить денежные средства на счета и проводить другие привычные операции.

Для путешествий и использования за рубежом

Карты для путешествий разработаны для удобства и безопасности туристов. Они предоставляют ряд специфических преимуществ – возможность поменять валюту счёта, отсутствие комиссии за платежи за рубежом, специальные предложения от партнёров.

Карты для путешествий могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Первые обычно позволяют совершать покупки за рубежом без комиссии за конвертацию валюты. Кредитки для путешественников часто предлагают дополнительные бонусы – накопление миль или бонусных баллов, которые затем можно использовать для оформления билетов, бронирования отелей или аренды автомобилей.

Также среди услуг в данной линейке часто предлагается страхование – это медицинская страховка за границей, страхование на случай потери багажа или возврат денег при отмене поездки. Это обеспечивает путешественникам дополнительный уровень защиты.

Ключевым фактором является тип платёжной системы банковской карты. При необходимости за границей можно использовать практически любой «пластик», который относится к международной системе (Visa, Mastercard и т.п.). Важно, чтобы конкретный банк не находился под санкциями.

Цифровые

Бывают виртуальные банковские карты – это цифровой аналог, который можно использовать для переводов и покупок в интернете. Создание и управление производится через мобильное приложение. Карты имеют 16-значный номер, срок действия и CVV-код, как и обычный «пластик».

Одним из преимуществ «виртуалки» является безопасность. Поскольку у неё нет физического носителя, её сложнее потерять или украсть. Другим плюсом является удобство. Оформление производится через мобильное приложение, поэтому пользователь может в пару кликов создать новую виртуальную карту, не выходя из дома.

Недостатком будет невозможность расплатиться в магазине привычным способом. Потребуется выполнить привязку к телефону через NFC, оплатить покупку по QR-коду или снять наличные в банкомате.

Моментальные

Моментальная (неименная) карта отличается внешним видом – на лицевой стороне не указаны имя и фамилия держателя. Это очень удобно: банк может заранее изготовить большое количество таких карточек, поэтому выдача производится в день обращения.

В подавляющем большинстве случаев моментальная карта работает точно так же, как и именная. Различия могут возникать при выполнении отдельных операций – например, на ней может быть установлен запрет на бронирование гостиниц или оплату аренды автомобиля. Также неименную карту нельзя перевыпустить – можно только создать новую.

Премиальные

Премиальные карты – это категория кредитных и дебетовых карт, которая предлагает держателям спектр привилегий в сравнении с базовым уровнем. К премиальным относятся «Золотой», «Платиновый» и другие параметры банковских карт, назначаемые банками. Они предлагаются людям с высоким уровнем дохода и тем, кто готов платить повышенную стоимость обслуживания для пользования дополнительными преимуществами.

Ключевым преимуществом премиальных карт является программа лояльности, предлагающая повышенные вознаграждения. Это может быть:

• Кэшбек за покупки;
• Накопление баллов;
• Страхование путешествий;
• Доступ в бизнес-залы аэропортов;
• Другие дополнительные услуги.

Премиальность требует более высокого годового платежа, поэтому выгоду получит только тот, кто планирует максимально использовать предоставляемые привилегии.

Заключение

Существуют банковские карты, которые различаются между собой по нескольким параметрам: они имеют разнообразное назначение и различные сферы действия, отличаются по стоимости и перечню дополнительных услуг. Чтобы выбрать подходящую карточку, необходимо чётко определить задачи, в которых она будет использоваться.